Accueil Lancement Ce que vous pouvez éventuellement faire aussi Sécurisez votre pension
Sécuriser votre pension
La pension que vous percevrez en tant qu’indépendant est inférieure à celle d’un salarié. Cette différence peut aller jusqu’à 40 %. C’est pourquoi nous vous conseillons de souscrire une pension complémentaire libre pour indépendants (PCLI). Cette assurance pension complémentaire n’a rien d’obligatoire, mais il s’agit indubitablement d’une des formules d’épargne les plus intéressantes pour les indépendants. Les cotisations que vous payez pour votre PCLI sont fiscalement déductibles. La prime que vous recevez lors de votre pension est imposée de manière favorable.
En tant qu'indépendant en activité complémentaire vous pouvez uniquement contracter une PCLI si le montant de vos cotisations sociales définitives atteint au moins le niveau de celui des cotisations sociales d'une activité principale. Un indépendant débutant en profession accessoire qui paie de cotisations sociales provisoires, ne sait pas encore souscrire à une PCLI.
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PCLI pour conjoint(e) aidant(e)
Si vous êtes conjoint(e) aidant(e), vous pouvez uniquement souscrire une PCLI si vous êtes affilié au maxi-statut. Si vous êtes né(e) en 1956 ou après, c’est automatiquement le cas. Si vous êtes né(e) avant 1956, vous pouvez aussi choisir le mini-statut.
PCLI pour professions médicales
Si vous exercez une profession médicale conventionnée, vous avez droit à une contribution annuelle de la part de l’INASTI. Vous devez utiliser cette contribution comme prime pour une PCLI sociale ou pour une police revenu garanti. Vous pouvez également souscrire une seconde PCLI que vous financez personnellement.
Deux formules
Chez Acerta, vous avez le choix entre deux formules.
Dans le contrat de pension classique, vous pouvez verser jusqu’à 8,17 % de vos revenus professionnels.
Le contrat de pension sociale constitue une deuxième possibilité. Outre la pension complémentaire, vous avez aussi une assurance contre l’incapacité de travail et l’invalidité. À partir de votre septième mois d’incapacité de travail, votre prime PCLI est payée pour vous et à partir du treizième mois, vous percevez une rente mensuelle. La cotisation maximale pour le contrat de pension sociale est 15 % plus élevée que celle de la PCLI classique. Vous pouvez donc verser jusqu’à 9,40 % de vos revenus professionnels.
Le montant que vous pouvez économiser pour votre PCLI est calculé sur base du revenu professionnel également utilisé comme base pour le calcul de vos cotisations sociales. Vous pouvez économiser jusqu’à l’intégralité du montant. La cotisation minimale est de 100 euros par an.
Vous voyez ci-dessous à combien s’élèvent les cotisations PCLI pour les indépendants débutants, pour les deux formules de PCLI.
| Indépendant débutant |
PCLI classique (8,17 %) |
PCLI sociale (9,40 %) |
| 12 597,43 | 1 029,21 ou davantage (*) | 1 184,16 ou davantage (*) |
(*) La caisse d’assurances sociales calcule la cotisation pour débutants sur le revenu légal sur base duquel sont calculées vos cotisations sociales. Mais vous pouvez également payer en vous basant sur un revenu estimé plus élevé. Vous ne pouvez pas encore souscrire à l'assurance PCLI en tant qu'indépendant débutant à titre complémentaire.
Le tableau ci-dessous vous donne une idée des cotisations PCLI par an pour les deux formules de PCLI, pour les indépendants qui paient déjà des cotisations sociales définitives.
| Revenus de 2009 | PCLI classique (8,17 %) | PCLI sociale (9,40 %) |
| 0,00 | 100,00 | 100,00 |
| 5 053,77 | 452,13 | 520,20 |
| 7 500,00 | 670,98 | 772,00 |
| 11 504,13 | 1 029,21 | 1 148,16 |
| 12 750,00 | 1 140,67 | 1 312,40 |
| 15 000,00 | 1 341,97 | 1 544,00 |
| 17 500,00 | 1 565,63 | 1 801,33 |
| 20 000,00 | 1 789,29 | 2 058,67 |
| 22 500,00 | 2 012,95 | 2 316,00 |
| 25 000,00 | 2 236,61 | 2 573,33 |
| 27 500,00 | 2 460,27 | 2 830,67 |
| 30 000,00 | 2 683,93 | 3 088,00 |
| 33 118,00 maximum | 2 962,88 | 3 408,94 |
Pour la PCLI, Acerta collabore avec KBC Assurances. En cas de vie, KBC verse un capital à l’âge de votre pension. Ce capital équivaut aux cotisations versées majorées d’un revenu garanti minimal (actuellement 2,50 %) et d’une participation annuelle aux bénéficesvariable et réduites des frais. En cas de décès, la réserve constituée ou le capital en cas de décès (si vous avez choisi cette option) est versé au(x) bénéficiaire(s) de la police. Ces capitaux sont imposés de manière favorable.
Dans la partie PCLI sur notre site web consacré aux travailleurs indépendants, vous trouverez plus d'informations sur la pension complémentaire libre pour indépendants.
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